银行卡支付和移动支付历史回顾

　　接着正式进入今天的主题，我们先来看看移动支付的历史，这里我们顺便将银行卡支付历史一起分享一下。没有银行卡的话，移动支付基本上无从谈起，毕竟后者是前者的一种付费方式的延伸，在信息化时代逐步取代前者成为人们日常经常使用的支付方式。下面我们来看看银行卡支付和移动支付的相关内容。

银行卡支付和移动支付

　　如上图所示，读者可能会发现两者之间有着一些相似的地方，例如IC卡的闪付功能利用了NFC通讯技术，而最近红红火火的Apple Pay和Samsung Pay也是利用了NFC技术。下文我们会对这些相关支付方式和技术进行详解。另一个共同点就是，银行卡支付和移动支付其实都有需要和POS机打交道的情况，无论是磁条卡时代刷卡，IC卡时代的插卡或者闪付，还是移动支付平台的线下支付方式，其实都需要POS机和银行联网才能够完成整个交易过程，Samsung Pay和Apple Pay上面所说的无须联网即可完成支付过程，其实是指手机无须联网（关闭蜂窝数据和Wi-Fi），但是POS机和银行之间肯定是需要实时联网更新账户信息的。

银行卡支付体系

　　银行卡（借记卡和信用卡）一般分为磁条卡和IC卡，前者读取磁条信息，后者则是读取IC芯片信息，无论是磁条/芯片的耐磨度、安全性、存储数据总容量这些维度，IC卡都有着比磁条卡更佳的表现。其中，IC卡主要使用EMV和PBOC2.0两种标准，磁条卡则是如图所示的ISO标准。上文我们提及过，为了让银行卡赶上移动支付平台的优势，我国银行和相关机构已经为IC卡引入了三种主要的快速支付技术和标准，分别为：MasterCard Pay Pass、VISA Pay Wave和Quick Pass。前两者使用了EMV标准和借助NFC技术进行实现，而Quick Pass虽然也是利用了NFC技术，但是采用了PBOC2.0标准。

移动支付体系

　　接着我们重点关注一下移动支付内容。如上图所示，这些行为我们平时经常做，但是很少会将它们进行归类，其实移动支付已经渗透到我们生活中每一个方面。移动支付一般分为线下支付和线上支付，前者主要利用POS机和智能手机进行交互操作，后者则主要借助不同App联网来完成整个支付过程，银行其实早已通过网银（网上银行）、电话银行（固定电话）和手机银行（拨打电话或者发送短信）三种形式逐步培养消费者养成移动支付的习惯，同时也能够和如今的移动支付软件，例如支付宝、微信进行抗衡。

　　我们重点看看线下支付，也就是那些“Pay”主力战场。线下支付主要利用了MST和NFC两种技术，下文我们会详细介绍这两种技术。传统的银行卡需要通过刷卡或者插卡才能够完成识别个人信息以及完成交易的过程，MST和NFC技术则强调类似LoopPay（Samsung Pay）和Quick Pass那种用户体验，只需要将智能机放在POS机上面感应区域即可识别并完成支付，相当方便快捷。下面我们来介绍一下MST和NFC。